Кредитование физических лиц




Эффективная процентная ставка рассчитывается в соответствии с требованиями Банка России. Применяемая для расчета формула основана на методе сложных процентов и, с точки зрения стоимости кредита для заемщика, помимо платежей по кредиту учитывает потенциально недополученный им доход от возможного вложения денежных средств в размере процентных платежей по кредиту в течение срока кредитования под ту же процентную ставку, что и по кредиту.

Таким образом, эффективная процентная ставка, рассчитанная по указанной формуле, всегда будет превышать указанную в кредитном договоре процентную ставку даже при отсутствии комиссий и прочих платежей.

Например, по кредиту в сумме 100 000 рублей на 5 лет с процентной ставкой 17% годовых эффективная процентная ставка составит:

при отсутствии комиссий - 18,4% годовых;
при единовременной комиссии в размере 1 % от суммы кредита - 19,0% годовых;
при единовременной комиссии в размере 4 % от суммы кредита - 20,9% годовых.
Информацию о размере комиссии по видам кредитов можно получить в филиалах Сбербанка России, осуществляющих кредитование физических лиц.

Информация о размере эффективной процентной ставки по конкретному кредиту доводится Сбербанком России до сведения каждого заемщика до заключения кредитного договора в обязательном порядке.


Кредит на неотложные нужды

КТО может получить кредит
Граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет. Обязательным условием является погашение кредита до исполнения Заемщику 75 лет.

ГДЕ можно получить кредит
В филиале Сбербанка России:

по месту регистрации Заемщика;
по месту нахождения предприятия – работодателя Заемщика, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком.
ВНИМАНИЕ! При временной регистрации кредиты предоставляются на срок действия регистрации

СРОК кредитования
До 5 лет по обеспеченным кредитам; до 1,5 лет по кредитам без обеспечения

ВАЛЮТА кредитования
Кредиты предоставляются в рублях, в долларах США и евро

ПРОЦЕНТНАЯ ставка
По обеспеченным кредитам:

в рублях:

на срок до 1,5 лет включительно – 15% годовых
на срок свыше 1,5 лет до 3 лет включительно – 16% годовых
на срок свыше 3 до 5 лет – 17% годовых
в долларах США, евро:

на срок до 1,5 лет включительно – 15,5% годовых
на срок свыше 1,5 лет до 3 лет включительно – 16,5% годовых
на срок свыше 3 до 5 лет – 17,5% годовых
По кредитам без обеспечения – 17% годовых в рублях, 17,5% годовых в долларах США, евро.

СУММА кредита
Минимальные суммы кредитов:


предоставляемых отделениями СБ РФ г. Москвы - 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте,


предоставляемых территориальными банками СБ РФ – от 15 до 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте (устанавливается каждым территориальным банком самостоятельно).
Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности, предоставленного обеспечения возврата кредита, а также с учетом его благонадежности.

Банк вправе принимать в расчет платежеспособности Заемщика дополнительно к его доходу по основному месту работы еще один из его доходов или доход супруги(а) Заемщика по одному месту работы (пенсию).

ОБЕСПЕЧЕНИЕ кредита
Кредиты в сумме до 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте) включительно могут предоставляться территориальными банками СБ РФ без обеспечения (кроме кредитов, предоставляемых по месту нахождения предприятия – работодателя Заемщика, клиента Банка).

Обязательным условием предоставления кредитов в сумме, превышающей 45000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте), является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщиком.

Банк использует различные формы обеспечения возврата кредита.

Вид обеспечения определяется в каждом случае индивидуально по согласованию сторон.

ТРЕБОВАНИЯ
Банка к страхованию
Заемщик обязан застраховать в пользу Банка на срок действия кредитного договора передаваемое в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения.
Страхование может осуществляться всеми страховыми компаниями, отобранными по итогам проведенного Банком тендера.

ДОКУМЕНТЫ, предоставляемые в банк физическим лицом
Для получения кредита Заемщик предоставляет в Банк стандартный пакет документов

ВЫДАЧА кредита
Единовременно или частями – по желанию Заемщика,

наличными деньгами – кредиты в рублях;
безналичным порядком путем зачисления на счет банковской карты Заемщика или на счет Заемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования – кредиты в рублях и в иностранной валюте

УСЛОВИЯ выдачи
За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Банку единовременный платеж в соответствии с установленными Банком тарифами на услуги, предоставляемые физическим лицам

ПОГАШЕНИЕ кредита и процентов
Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным.

Уплата процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга.

СРОК рассмотрения вопроса о предоставлении кредита
В течение 7 рабочих дней от даты предоставления физическим лицом полного пакета документов


ЖИЛИЩНЫЕ КРЕДИТЫ

ЦЕЛИ КРЕДИТОВАНИЯ
Приобретение, строительство (в т.ч. реконструкция старого жилого фонда), реконструкция, ремонт (в т.ч. отделочные работы) Объектов недвижимости, расположенных на территории Российской Федерации.

КРЕДИТНЫЕ ПРОГРАММЫ
КРЕДИТ НА НЕДВИЖИМОСТЬ – кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию Объекта недвижимости под различные виды обеспечения;
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ – кредит на приобретение, строительство, ремонт (отделку), реконструкцию Объекта недвижимости под залог кредитуемого Объекта недвижимости;
КРЕДИТ “ИПОТЕЧНЫЙ +” – кредит на приобретение, строительство Объекта недвижимости, строящегося (построенного) с участием кредитных средств Сбербанка России.

ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ
Расположенные на территории Российской Федерации: квартира; жилой дом; часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат; дача; садовый дом; гараж; другие строения потребительского назначения; незавершенные строительством вышеуказанные объекты; земельный участок.

ОСОБЕННОСТИ предоставления Жилищного кредита
Кредитный договор заключается с Заемщиком или Созаемщиками. Созаемщиками являются супруги, оформляющие Объект недвижимости в общую собственность.
Жилищный кредит может предоставляться на приобретение, строительство как одного, так и нескольких однородных (например: квартиры, гаражи и т.п.) или взаимосвязанных (например: дом с земельным участком) Объектов недвижимости, оформляемых в собственность Заемщика/Созаещиков.


Кредит “Под залог ценных бумаг”

Если: Вы долгосрочный инвестор и вкладываете деньги в ценные бумаги, выпущенные Сбербанком России и другими корпоративными эмитентами, или в облигации внутреннего государственного валютного займа (ОВГВЗ)
Но: Вам срочно нужны деньги
То: не нужно расставаться с ценными бумагами и терять часть дохода!
Воспользуйтесь кредитом “Под залог ценных бумаг”

Преимущества кредита:

кредит предоставляется без учета платежеспособности;
минимальный пакет документов (не требуется предоставления поручительств и справок о доходах);
кредиты предоставляются филиалами Сбербанка России по месту открытия/ведения счета Депо Залогодателем независимо от места регистрации (прописки) Заемщика и/или Залогодателя;
минимальный срок рассмотрения заявки;
возможность частичного вывода из залога ценных бумаг при погашении части кредита;
возможность самостоятельно распоряжаться доходами по заложенным ценным бумагам

СУММА кредита
Минимальные суммы кредитов:


предоставляемых отделениями СБ РФ г. Москвы - 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте,


предоставляемых территориальными банками СБ РФ – от 15 до 45 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в иностранной валюте (устанавливается каждым территориальным банком самостоятельно).
Максимальный размер кредита не зависит от платежеспособности Заемщика и определяется исходя из оценочной стоимости ценных бумаг, передаваемых в залог.

Цель кредитования
На любые цели

ВАЛЮТА кредита
Кредиты предоставляются в рублях.

ПРОЦЕНТНАЯ ставка
15% годовых

СРОК кредитования
До 6 месяцев.
Срок оплаты (погашения) ценных бумаг, принимаемых в обеспечение, должен превышать срок действия Кредитного договора не менее чем на 10 дней
Внимание!
При условии уплаты процентов за пользование кредитом, возможна его однократная пролонгация, в результате чего общий срок пользования кредитом может составить до 1-го года

ТРЕБОВАНИЯ к ценным бумагам
Принимаемые в залог ценные бумаги должны принадлежать залогодателю на праве собственности.
Внимание!
Ценные бумаги могут принадлежать не только заемщику, но и любому другому лицу, в т.ч. юридическому

ЦЕННЫЕ БУМАГИ, принимаемые в залог

выпущенные Сбербанком России:
сберегательные сертификаты,
векселя,
акции;
эмитированные государством:
облигации внутреннего государственного валютного займа (ОВГВЗ);
акции корпоративных эмитентов:
ОАО “Газпром”,
ОАО НК “Лукойл”,
ОАО “Сургутнефтегаз”,
РАО “ЕЭС России”,
ОАО “Ростелеком”,
ОАО “ГМК Норильский никель”,
ОАО НК “Роснефть”.

ДОКУМЕНТЫ, предоставляемые в банк физическим лицом

Заявление-анкету на получение кредита;


Паспорт (предъявляется);


Ценные бумаги, предлагаемые в залог (или их копии);


документ, подтверждающий право собственности Залогодателя на передаваемые в залог ценные бумаги (при наличии): выписка из Депозитария филиала Сбербанка России или другого депозитария/из реестра акционеров.

СРОК рассмотрения вопроса о предоставлении кредита
В течение 5 рабочих дней от даты предоставления физическим лицом полного пакета документов.

ГДЕ можно получить кредит
Кредиты предоставляются филиалами Сбербанка России по месту открытия/ведения счета Депо Залогодателем независимо от места регистрации (прописки) Заемщика и/или Залогодателя.
При залоге акций Сбербанка России, учитываемых в реестре акционеров, кредит предоставляется по месту регистрации или работы залогодателя без открытия счета Депо.

ВЫДАЧА кредита
Единовременно наличными деньгами или безналичным порядком путем зачисления на счет банковской карты Заемщика, счет Заемщика по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, или текущий счет.

УСЛОВИЯ выдачи
За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Банку единовременный платеж в соответствии с установленными Банком тарифами на услуги, предоставляемые физическим лицам

ПОГАШЕНИЕ кредита
Единовременно в определенный Кредитным договором срок.


Уплата процентов
Одновременно с погашением кредита и в определенный кредитным договором срок

ВОЗМОЖНО
Досрочное погашение кредита или его части. При этом, если срок кредитования превышает 30 дней и в залог принимаются ОВГВЗ, векселя Сбербанка России или сберегательные сертификаты Сбербанка России, то за досрочное погашение кредита или его части по желанию Заемщика в течение 30 дней с даты выдачи кредита Заемщик вносит плату в размере 10% от суммы платежа, превышающей сумму процентов, начисленных за пользование кредитом на дату погашения задолженности.

При досрочном погашении части кредита возможен частичный возврат ценных бумаг, принятых в залог.